但是这种转移是由银行信贷造成的。
前面所说的百分之百备付金，不仅是自己声称的稳定，而且必须有牢靠的数量监控、托管规则及正确的激励机制，才能真正落到实处。作为磁盘的后援，还需要几千个磁带盒作为更为海量但速度慢些的存储支持，并为这个存储支持而专门设计了机器人或机器手。
推销者往往夸大自己产品的性能、必要性，以及产品可能带来的革命性、颠覆性变化等。事实上，在P2P上贷出资金的人，往往对这种非常详细的信息工作并无兴趣，多数人只是追求回报。债务过度之后必然造成另一个全球普遍关注的催贷方式的问题，通常贷出方觉得又简单又不负法律责任的方式就是雇佣催贷公司，催贷公司干的暴力或准暴力催贷都由他们自己负责。而金融系统出了几件事后果就很严重。第一，从发展历程来看，如前所述，多数技术发展实际上还是线性发展，还是沿着历史的足迹逐步发展并更新换代的，比如大数据和云计算。
一些人不断地要查个人征信系统，也有担心信息正确与否的问题。另外，由于新信息技术所产生的金融业务多种多样，有P2P网贷、crowdfunding（众筹）、电子支付等。金融创新过程中特别突出的问题是，没有人可预判究竟在什么地方能取得成功，因此要为创新留出试错空间，监管必须审慎包容。
作为政府参与资金配置的特定方式与途径，如运用得当，政策性金融可以有效降低实现国家政策目标的社会成本，促进社会公平和贯彻特定的战略意图。四是着力提高政策性金融机构运作机制的专业化、市场化水平。服务于政府的某些特定发展目标，促进社会公平，并协助化解金融风险，发挥公共利益和社会稳定的支持者作用。五是金融创新对接以互联网为代表的第三次产业革命势在必行。
政策性金融机构的商业化改革 针对一度有关部门要求政策性金融机构实行商业化改革的方针，我们认为，这是对政策性金融体系的局部调整，并不是对政策性金融的根本否定。三是采取多种途径、分类推进我国政策性金融体系的改革与完善。
吸引、带动社会资金进入资金短缺的领域，发挥民间资本引导者作用。我们需要在改革中通过金融机构和产品的多样化发展，消除这些过度垄断因素，以便更好地支持大众创业、万众创新以及各类融资需求，为不同产业、不同类型企业创造发展机遇从这个意义上说，金融根植于实体经济部门，一旦金融脱离了实体经济，金融泡沫的产生便在所难免。所谓金融自由化并非指的是金融市场化，而是撤掉政府监管，看起来更加市场化，实则不然，它会导致金融领域出现紊乱。
金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。然而，目前在金融领域，垄断和高度管制的问题依然存在，一方面阻碍了社会资本，包括国外资本的进入。宏观目标方面，中国金融体制应当成为以市场调节为第一次调节、政府调节为第二次调节的体制，两个调节均覆盖全社会，二者的关系是：凡是市场能够做的，就让市场去做。因此，在保持金融市场化发展的前提下，应建立健全金融监管协调机制，引导金融业态的发展稳中求进。
自2018年以来，中国金融市场对外开放的进程进一步加速，集中出台了多项市场开放政策，这是在客观分析了当前全球政治经济形势及历史经验后，逐步形成的一种政策与选择，它具有历史必然性。另一方面导致供给不足、效率低下、价格过高。
但同时，对此也必须有顶层设计，通盘考虑，稳中求进，这也需要耐心。稳健中性意味着金融不能自由化发展。
站在历史发展新起点上，金融的改革开放不能拖，更不可止步，要按经济规律办事，进一步解放思想，这需要有勇气。三、金融改革开放需要稳中求进 金融供给侧结构性改革首先应当将放管服改革作为深化金融改革的重要内容，构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系。因此，放松管制，打破垄断，引入社会资本平等竞争，同时扩大更高层次的对外开放，是释放金融市场活力的重要内容。发端于20世纪70年代的中国金融体系，对实体经济而言，是一种外部植入型金融体系。2018年，中国国内生产总值超过90万亿元，经济总量稳居世界第二位。其次，金融开放的根本在于支持实体经济发展，在结构性改革的过程中，金融需要有效发挥支持实体经济的作用，促进整个行业的改造。
金融的改革开放，也必须放在这个背景下思考。进入 厉以宁 的专栏 进入专题： 金融改革 市场化 实体经济 。
与此同时，积极稳妥防范化解金融风险，把防范化解金融风险和服务实体经济更好地结合起来，推动中国金融业持续健康发展。一、金融开放的核心是进一步市场化 从历史上看，改革的基本经验是市场化，即处理好政府与市场的关系，使市场在资源配置中起决定性作用，而且要从最薄弱的环节做起。
厉以宁教授指出，金融领域的新开放要遵循三条原则：核心是进一步市场化，根本在于支持实体经济发展，且需要稳中求进。改革开放以来，中国经济持续稳定健康发展，创造了世界奇迹。
改革开放的经验告诉我们，越是开放充分、竞争激烈的行业，进步就越快，金融业也不例外。也就是说，目前中国的经济新常态是稳中求进，新常态下的货币政策应保持稳健，金融业也是如此，在改革开放的过程中应当保持稳健中性。下一步，中国一定会坚决而有序地加大金融市场的对外开放，正如习近平总书记所说，中国开放的大门不会关闭，只会越开越大。随着中国综合国力的不断提升，外植型金融体系的缺陷愈发突出，如实体经济部门和金融部门之间的资金错配现象越加严重。
事实上，结构比总量更为重要，如果没有结构性改革，经济实力就无法继续攀登高峰。无论是拉美国家的债务危机，还是1997年的亚洲金融危机，或是2008年的国际金融危机，都有一个共同原因，即国家或地区的金融发展创新严重脱离了实体经济，导致金融业过度自我服务、自我循环。
目前阶段的改革开放主要集中在解决结构问题的供给侧改革。二、金融开放的根本在于支持实体经济发展 世界经济发展实践表明，实体经济是国民经济的基石。
历史上最大的一个教训是20世纪30年代初发生在西方国家的经济危机。再者，金融改革开放需要稳中求进，中央强调稳健中性的基调，是符合国情的。
根据实践是检验真理的标准的原则，中国最薄弱环节在农村，十一届三中全会后，中国先在农村、小城镇、经济特区开始改革，使得大家的积极性都焕发出来了。金融内生于实体经济部门，实体经济部门所拥有的金融权是金融体系的一个基础性构成部分。总体而言，金融领域未来的改革开放是一个既需要勇气，也需要耐心的过程。所以，未来的改革开放不在于规模，而是要将结构性改革与改革开放连在一起，让经济走上新路。
市场是可以创造的，只有在市场竞争中打开思路，调动起大家的积极性，金融的改革开放才会迎来新篇章。市场做不了的，或市场做不好的，再由政府去做。
1993年，党的十四届三中全会明确提出建设社会主义市场经济体制，1980年四五月间，中国提出了实行股份制改革的建议，20世纪90年代后，正式拉开了推行企业股份制改革的序幕，上海、深圳两家证券交易所相继成立标志着中国资本市场和资本金融正式起航。在充分肯定中国取得的伟大成就的同时，也应看到中国经济发展面临的问题和挑战。
目前已经形成了一个多层次、多元化的现代金融市场体系。所有经济学家在总结这段过程的时候都认为，正是因为缺乏金融监管，才演变成金融不受政府管理、利率全放开、资本市场全放开的状况，投机者横行，最终导致了危机的爆发。